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　　第一个技巧：缴费基数别“凑活”，选对档位多领钱。很多打工人觉得“按最低基数缴社保最划算”，既能少扣工资，又能满足15年的最低要求，其实这是最亏的选择。养老金计算里，缴费基数直接影响基础养老金和个人账户养老金，基数越高，这两部分都越多。2025年全国统一了缴费基数上下限，是社平工资的60%-300%，比如当地社平工资1万元，最低基数6000元，最高3万元。按最低基数缴15年，和按100%基数（1万元）缴15年，退休后养老金能差出一半以上。

　　这里还要澄清几个常见误区，很多人就是因为踩了坑才没拿到高养老金。第一个误区：觉得“退休年龄越早越好”，其实不然，2025年实施弹性退休后，延迟退休能多缴几年社保，而且计发月数更少，个人账户养老金更高，比如60岁退休计发月数是139，65岁退休只有101，同样的个人账户余额，65岁领的更多。第二个误区：忽略地方补贴，比如北方的冬季取暖费、部分地区的高龄补贴，这些虽然不算在基本养老金里，但能显著提高实际待遇。第三个误区：认为“养老金涨幅人人一样”，2025年调整是“定额+挂钩+倾斜”，低养老金群体涨幅更高，但高基数、长年限的人，因为基数高，实际涨的金额更多。